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數(shù)據(jù)賦能金融服務(wù)新思路,互聯(lián)數(shù)智創(chuàng)新數(shù)字營銷新范式
近期,國家數(shù)據(jù)局與中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局等17部門聯(lián)合印發(fā)《“數(shù)據(jù)要素×”三年行動計劃(2024—2026年)》(以下稱《計劃》),強(qiáng)調(diào)堅持需求牽引、注重實效,試點先行、重點突破,有效市場、有為政府,開放融合、安全有序等4方面基本原則,明確了到2026年底的工作目標(biāo)。
金融行業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中發(fā)揮著促進(jìn)要素自由流動、引導(dǎo)資源優(yōu)化配置的重要功能,與數(shù)據(jù)要素存在天然的耦合關(guān)系,在推動數(shù)據(jù)要素高水平應(yīng)用、發(fā)揮數(shù)據(jù)要素乘數(shù)效應(yīng)、充分釋放數(shù)據(jù)要素價值方面具有先發(fā)優(yōu)勢。
計劃中也明確提到,提升金融服務(wù)水平,支持金融機(jī)構(gòu)融合利用科技、環(huán)保、工商、稅務(wù)、氣象、消費(fèi)、醫(yī)療、社保、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、水電氣等數(shù)據(jù),加強(qiáng)主體識別,依法合規(guī)優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)管理和保險產(chǎn)品設(shè)計及承保理賠服務(wù),提升實體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)水平。提高金融抗風(fēng)險能力,推進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展,在依法安全合規(guī)前提下,推動金融信用數(shù)據(jù)和公共信用數(shù)據(jù)、商業(yè)信用數(shù)據(jù)共享共用和高效流通,支持金融機(jī)構(gòu)間共享風(fēng)控類數(shù)據(jù),融合分析金融市場、信貸資產(chǎn)、風(fēng)險核查等多維數(shù)據(jù),發(fā)揮金融科技和數(shù)據(jù)要素的驅(qū)動作用,支撐提高風(fēng)險預(yù)警和防范水平。
落實到應(yīng)用層面,多位業(yè)內(nèi)專家曾表示,在頂層設(shè)計與監(jiān)管逐步明確的當(dāng)下,金融機(jī)構(gòu)在基于數(shù)據(jù)決策的業(yè)務(wù)智能化轉(zhuǎn)型過程中,依舊存在“不敢用,不會用”問題,導(dǎo)致海量數(shù)據(jù)散落在眾多業(yè)務(wù)之中,無法真正發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。
可以說,如何在處理海量客戶數(shù)據(jù)時做好隱私保護(hù),是當(dāng)下金融機(jī)構(gòu)需要開啟的“一把鎖”。而基于隱私計算數(shù)據(jù)價值挖掘,將是解開“這把鎖”的“鑰匙”。中國人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》提出,要在技術(shù)方面積極應(yīng)用多方安全計算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、差分隱私、聯(lián)盟鏈等技術(shù),探索建立跨主體數(shù)據(jù)安全共享隱私計算平臺,在保障原始數(shù)據(jù)不出域前提下規(guī)范開展數(shù)據(jù)共享應(yīng)用,確保數(shù)據(jù)交互安全、使用合規(guī)、范圍可控,實現(xiàn)數(shù)據(jù)可用不可見、數(shù)據(jù)不動價值動。
作為國內(nèi)創(chuàng)新型金融科技企業(yè),互聯(lián)數(shù)智一直致力于數(shù)據(jù)資產(chǎn)安全運(yùn)營,憑借長期的技術(shù)積累與金融服務(wù)經(jīng)驗,依托自身強(qiáng)大的研發(fā)和創(chuàng)新能力,以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、隱私計算等技術(shù),構(gòu)建起從數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)分析到數(shù)據(jù)應(yīng)用的全方位用戶數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)的智慧金融運(yùn)行平臺,助力金融機(jī)構(gòu)持續(xù)激活數(shù)據(jù)價值,發(fā)揮數(shù)據(jù)乘數(shù)作用。
以智慧營銷場景為例,隨著金融產(chǎn)品逐步線上化,營銷業(yè)務(wù)也步入了智能時代,線上金融產(chǎn)品客群具有交易活躍,金融需求多樣等特性,但金融機(jī)構(gòu)實際營銷中存在科直接獲取數(shù)據(jù)維度不豐富、關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)與企業(yè)間數(shù)據(jù)未打通等“堵點”,導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)無法精準(zhǔn)篩選客戶并提供滿足客戶需求的產(chǎn)品,因此需要納入更多外部數(shù)據(jù),建立智能化、精準(zhǔn)化營銷模型,促進(jìn)客戶價值挖掘提升。
互聯(lián)數(shù)智通過聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù),在解決數(shù)據(jù)孤島的基礎(chǔ)上,配合智能風(fēng)控系統(tǒng)和自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)建模平臺,以“數(shù)據(jù)可用而不可見”的方式,可實現(xiàn)充分挖掘數(shù)據(jù)價值,精準(zhǔn)匹配優(yōu)質(zhì)客戶資源信息,高效挖掘客戶群體,提升營銷模型精準(zhǔn)性與轉(zhuǎn)化率。
此外,為了解決方案能夠跟隨合作方業(yè)務(wù)發(fā)展的不同階段,實現(xiàn)動態(tài)更新,互聯(lián)數(shù)智依托支付類、運(yùn)營商、SDK廠商和電商消費(fèi)場景等數(shù)據(jù)源形成針對金融業(yè)務(wù)的人工智能大模型,并在實際業(yè)務(wù)的運(yùn)營過程中,根據(jù)數(shù)據(jù)變動,分析評估各模型及策略實際應(yīng)用效果,實現(xiàn)問題預(yù)警管理并及時迭代優(yōu)化,最大限度為企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展提供技術(shù)和策略支持。
隨著金融科技技術(shù)持續(xù)發(fā)展,互聯(lián)數(shù)智將持續(xù)助力金融機(jī)構(gòu)打破數(shù)據(jù)壁壘,打通數(shù)據(jù)安全融合應(yīng)用通道,充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素市場價值、激活數(shù)據(jù)要素潛能,并攜手廣大合作伙伴共同構(gòu)建安全、可信、健康發(fā)展的行業(yè)數(shù)據(jù)新生態(tài),實現(xiàn)金融更高質(zhì)量發(fā)展。
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