郵儲(chǔ)銀行A股IPO招股書預(yù)披露更新,盈利能力穩(wěn)步增長(zhǎng)
自6月底證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露郵儲(chǔ)銀行A股招股說明書后,該行A股上市迎來最新進(jìn)展。10月15日,證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露了郵儲(chǔ)銀行更新后的招股書。
作為今年A股備受期待的IPO,郵儲(chǔ)銀行A股IPO此前一直頗受市場(chǎng)關(guān)注。隨著上市腳步臨近,投資人也紛紛將目光聚焦到了其投資價(jià)值上,接下來不妨就此重點(diǎn)分析。
盈利能力穩(wěn)步增長(zhǎng),資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化
盈利能力是判斷一家銀行投資價(jià)值的關(guān)鍵指標(biāo)。作為國(guó)有大型商業(yè)銀行之一,郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展很有沖勁,在盈利能力上有著不俗的表現(xiàn)。
根據(jù)此次預(yù)披露更新數(shù)據(jù)顯示,上半年郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1416.06億元,凈利潤(rùn)374.22億元,凈利息收益率為2.55%,凈利差為2.51%,各項(xiàng)指標(biāo)展現(xiàn)出郵儲(chǔ)銀行不俗的經(jīng)營(yíng)能力。
另外從資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)看,截至今年6月末,郵儲(chǔ)銀行負(fù)債端,存款余額9.10萬億元,存款占總負(fù)債比重95.07%,個(gè)人存款余額7.92萬億元,個(gè)人存款占存款比重87.02%。郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)端,個(gè)人貸款總額2.55萬億元,占貸款比重54.24%。得益于在零售業(yè)務(wù)上的扎實(shí)根基,郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人存款占存款總額比重顯著高于同業(yè)水平。此外郵儲(chǔ)銀行存貸比今年上半年首次突破50%,達(dá)到51.66%,未來有著較大的上升空間。
穩(wěn)步增長(zhǎng)的盈利能力和持續(xù)優(yōu)化的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)支撐了郵儲(chǔ)銀行高質(zhì)量發(fā)展,也進(jìn)一步凸顯了該行投資價(jià)值和未來的成長(zhǎng)空間。
資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異,風(fēng)險(xiǎn)管理審慎
銀行資產(chǎn)質(zhì)量的好壞直接影響到銀行的盈利能力的穩(wěn)健程度。憑借扎實(shí)的零售根基和不俗的經(jīng)營(yíng)能力,郵儲(chǔ)銀行在資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)上也非常亮眼。
截至今年6月末,郵儲(chǔ)銀行的資產(chǎn)總額10.07萬億元,較上年末增長(zhǎng)5.79%,其在快速增長(zhǎng)的同時(shí)還保持著優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量。
數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月末,郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.82%,不到行業(yè)平均水平的一半,較上年末進(jìn)一步下降了0.04個(gè)百分點(diǎn);不良貸款與逾期90天以上貸款比值123.60%;關(guān)注類貸款占比0.67%,不到行業(yè)平均水平的四分之一。
郵儲(chǔ)銀行保持著審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)政策,持續(xù)鞏固資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)勢(shì),其堅(jiān)持嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)限額管理,堅(jiān)持資本總量約束,平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。此外,郵儲(chǔ)銀行還不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理方法和工具,運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)完善各類風(fēng)控模型,優(yōu)化完善內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。
可以看到,郵儲(chǔ)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量隨著資產(chǎn)規(guī)模的提升持續(xù)保持優(yōu)異,其風(fēng)險(xiǎn)管理能力也不斷提升。
重視信息技術(shù)研發(fā),科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展
當(dāng)前信息科技高速發(fā)展,金融科技成為傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型的重要發(fā)展方向,為傳統(tǒng)銀行的發(fā)展帶來了新的想象空間。郵儲(chǔ)銀行加大信息科技建設(shè)力度,2018年該行科技投入占到營(yíng)業(yè)收入的2.75%,未來擬將信息科技投入占營(yíng)業(yè)收入比例提升至3%,通過科技發(fā)展帶動(dòng)全面深化轉(zhuǎn)型。
郵儲(chǔ)銀行高度重視信息技術(shù)研發(fā),不斷推動(dòng)科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。該行在人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等多個(gè)領(lǐng)域取得了亮眼的成績(jī)。
以云計(jì)算為例,郵儲(chǔ)銀行已建成基于OpenStack開放架構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融、核心應(yīng)用、大數(shù)據(jù)及開發(fā)測(cè)試等四大云平臺(tái)。今年上半年,渠道管理平臺(tái)、手機(jī)銀行、POS業(yè)務(wù)、國(guó)際支付等42個(gè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)私有云平臺(tái)部署,日交易量超過1.75億筆,全行超過64%的交易通過云平臺(tái)完成。而在人工智能方面,郵儲(chǔ)銀行將機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、客服等領(lǐng)域。今年上半年,基于深度學(xué)習(xí)技術(shù)的智能客服業(yè)務(wù)量占客服中心業(yè)務(wù)量38%,問答準(zhǔn)確率達(dá)94%;基于智能票據(jù)識(shí)別的遠(yuǎn)程授權(quán)機(jī)器人項(xiàng)目已全國(guó)推廣,替代近20%的人工錄入作業(yè)量,識(shí)別成功率達(dá)到93%。
據(jù)了解,未來郵儲(chǔ)銀行還將借助金融科技大力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,著力打造智慧型“新零售”銀行,而憑借其與螞蟻金服、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作優(yōu)勢(shì),郵儲(chǔ)銀行在金融科技領(lǐng)域也還將大有可為,為其未來的增長(zhǎng)增添更多想象力。
結(jié)語
2007年3月,郵儲(chǔ)銀行正式成立,在短短12年的成長(zhǎng)歷程中,郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展表現(xiàn)可圈可點(diǎn)。從2012年1月完成股改到2015年12月成功引入國(guó)內(nèi)外知名戰(zhàn)略投資者,再到2016年9月成功在香港上市,如今郵儲(chǔ)銀行即將迎來A股上市新時(shí)刻。而隨著該行在A股上市,也將更有力地推動(dòng)其提升自身的經(jīng)營(yíng)管理水平,在新形勢(shì)新變化下,郵儲(chǔ)銀行也將邁上新的發(fā)展臺(tái)階,駛?cè)氚l(fā)展的快車道。
作為有著遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)和廣泛客戶基礎(chǔ)的零售大行,郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異,盈利能力持續(xù)領(lǐng)跑,憑借種種優(yōu)勢(shì)也贏得了投資機(jī)構(gòu)的看好,機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)布研究報(bào)告看好該行長(zhǎng)期投資價(jià)值,并對(duì)港股平臺(tái)郵儲(chǔ)銀行予以買入或增持評(píng)級(jí)。如今隨著該行A股IPO工作不斷推進(jìn),相信在新的資本格局下,郵儲(chǔ)銀行估值有望進(jìn)一步提升,為郵儲(chǔ)銀行未來高質(zhì)量發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。
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