小額擔(dān)保貸款：水好渠不暢

　　□總策劃/韓少林采寫/記者譚新杰丁玥張軍周壽江程翔夏盛海冰

　　小額擔(dān)保貸款按照自愿申請、社區(qū)推薦、勞動保障部門審查、貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保、商業(yè)銀行核貸的程序進(jìn)行。一筆貸款從申請至發(fā)放的時間原則上控制在15個工作日內(nèi)(不含借款申請人因申請資料不完備補辦手續(xù)所需時間)。

　　然而，“原則上”的15個工作日，在現(xiàn)實情況中更像是一種“理想狀態(tài)”，實現(xiàn)起來十分困難。從不少市民反映的情況來看，他們的小額擔(dān)保貸款“卡殼”，分別卡在勞保部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行等環(huán)節(jié)，有的則意外卡在身份材料上。不論卡在哪個環(huán)節(jié)，都會直接導(dǎo)致無法獲得貸款。

　　由于存在大量貸款不順的市民，這也造成了“聽說小額擔(dān)保貸款很麻煩”的“口碑”，不少尚未申請貸款的市民在不斷的“聽說”之后，直接放棄了申請貸款，失去了創(chuàng)業(yè)機(jī)會。一個非常好的惠民政策，因為執(zhí)行效率的不足和渠道的不暢，成為市民心中可望不可即的“天上餡餅”，政策制定者便民的美好初衷未能充分體現(xiàn)，實為可惜。

　　尷尬

　　跑了8次銀行最后找到副行長

　　貸款到了項目已失投資機(jī)會

　　小超2006年大學(xué)畢業(yè)，之后一直和朋友在漢口做生意。去年6月，因為有一個項目資金周轉(zhuǎn)不過來，便想到通過小額擔(dān)保貸款來解決問題?？墒牵褪沁@個小額擔(dān)保貸款讓小超吃了不少苦頭。

　　首先是擔(dān)保問題，小超看見擔(dān)保人的條件是“月薪2000以上”，便找了一個做房產(chǎn)生意的朋友擔(dān)保。結(jié)果，擔(dān)保公司說，這個擔(dān)保人不行，要他找公務(wù)員、老師或在事業(yè)單位工作的人。小超在武漢的親人朋友并不多，只好四處尋求幫忙。兩個多月后，他找到自己的大學(xué)老師擔(dān)保，才算過關(guān)。

　　擔(dān)保人問題解決了，小超又去找銀行繼續(xù)辦手續(xù)。銀行工作人員告訴他，你的手續(xù)齊了，但得排隊。誰知等了一個多月后，依然沒有動靜。后來，小超打聽到“銀行做這樣的業(yè)務(wù)沒錢賺，根本不積極。”于是，他只好幾次三番找到銀行催促。兩個月之內(nèi)，他一共去了銀行8次，最后找到該行的副行長，才算把貸款批下來。

　　據(jù)小超介紹，等銀行貸款批下來后，那個項目的最佳機(jī)會已經(jīng)錯過，他們只得重新轉(zhuǎn)向，再找別的項目進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。

　　卡殼之擔(dān)保公司

　　“項目不成熟，償還能力不強(qiáng)”

　　收起營業(yè)執(zhí)照先去打工

　　今年44歲的楊建國是原市政三公司的員工，下崗后，一直沒有穩(wěn)定收入來源，于2007年底被納入低保。

　　去年9月，楊建國看到有小額擔(dān)保貸款助創(chuàng)業(yè)的好消息后，將自己的住處——江岸區(qū)西馬街安定路社區(qū)的房屋，作為經(jīng)營地，注冊了工商營業(yè)執(zhí)照，準(zhǔn)備經(jīng)營體育用品，并且向江岸區(qū)勞動保障部門申請辦理5萬元的小額擔(dān)保貸款。當(dāng)月，楊建國所準(zhǔn)備的材料都被勞動保障部門審批通過。但最后擔(dān)保公司以“項目不成熟，償還能力不強(qiáng)”等理由，拒絕了楊建國的申請。

　　楊建國為此多次往上反映無果，直到去年年底，楊建國暫時放棄了創(chuàng)業(yè)的念頭，轉(zhuǎn)為到一家體育用品公司打工，月薪700元。

　　兩個月后，楊建國再次燃起創(chuàng)業(yè)的念頭，經(jīng)過一番考察和準(zhǔn)備，他于今年4月再次領(lǐng)取了小額擔(dān)保貸款的申請表，準(zhǔn)備申請7萬元的小額擔(dān)保貸款。

　　目前，楊建國的申請資料已通過他所在社區(qū)、街道的審批，在等待江岸區(qū)勞動局的進(jìn)一步審核。[page]

　　卡殼之勞保局

　　“前面有1000多人排隊”

　　蛋糕店老板被問“找關(guān)系沒”

　　如果說楊建國是因為項目不成熟而被拒貸，可下面這個各方面條件都比較成熟的夫妻店，根本不會還不起貸款，可為何貸款也這么難？

　　張先生夫婦倆都下崗了，一年前在漢陽區(qū)鸚鵡街開了家蛋糕店。蛋糕店生意越來越好，目前固定資產(chǎn)就達(dá)到了將近20萬?，F(xiàn)在，張老板又急需一筆流動資金，以更新設(shè)備，改變手工和面、效率低下的現(xiàn)狀。

　　去年底，張老板聽到街坊說可以找政府貸“小額擔(dān)保貸款”，很是興奮，于是著手準(zhǔn)備各種申報材料，并將自己的房子作為抵押，申請5萬元的貸款。

　　今年2月剛過完年，張老板就把申報材料交給了勞動保障部門，但一直等到現(xiàn)在，都還沒有任何消息。張老板告訴記者，本月11日，他又打電話到漢陽區(qū)勞保局詢問貸款相關(guān)事宜。得到的答復(fù)卻是：“你前面還有1000多人排隊呢，等等吧。”

　　讓張老板感到不解的是，“政府出臺的小額擔(dān)保貸款政策不是規(guī)定‘對符合放貸條件的申請者，應(yīng)在收到貸款申請的15個工作日內(nèi)，將貸款發(fā)放到位。’嗎？為什么等了這么久，還有這么多人在排隊？我要等到何時才是個頭啊？”

　　張先生還說，區(qū)勞保局相關(guān)人員還曾有意無意地問了他一句：“你有沒有去找點關(guān)系呢？”

　　卡殼之銀行

　　“貸款額度用完”

　　從去年8月等到現(xiàn)在

　　今年58歲的白德海，1998年下崗，回家做生意又血本無歸。通過向親戚朋友東拼西湊了一些錢，他開始跑出租。2006年，白德海通過武漢市勞動保障局貸到了2萬元小額擔(dān)保貸款，于2008年9月到期。

　　去年8月，白德海提前把貸款還清后，勞動保障部門稱他還可以繼續(xù)申請貸款。當(dāng)時，白德海急需資金換新車，于是他繼續(xù)申請了一筆5萬元的小額擔(dān)保貸款。當(dāng)時，白德海所提供的所有貸款申請資料，都通過了勞動保障部門和擔(dān)保公司的審批，但遲遲拿不到貸款。從去年8月申請貸款到今年年初，白德海都被銀行以“貸款額度已經(jīng)用完”的理由，拒絕放貸。銀行稱，要等到2009年才能貸。

　　今年3月，白德海再次申領(lǐng)創(chuàng)業(yè)貸款，漢陽區(qū)勞動局和擔(dān)保公司承諾其盡量在4月份將貸款貸到手。但是白德?？嗟鹊?月，等來的卻是擔(dān)保公司一句話：“銀行稱，貸款人有逾期不良信用記錄，不予貸款”。被不明不白扣上“逾期不良信用記錄”的帽子，白德海非常不解。他找到銀行，卻被告知，擔(dān)保公司根本沒有保送貸款材料；他找到擔(dān)保公司，擔(dān)保公司卻推說是銀行拒絕放貸。白德海就像皮球一樣被踢來踢去，到現(xiàn)在都還沒得到一個合理的說法。

　　卡殼之意外

　　名字不統(tǒng)一“跑斷腿”

　　申貸兩遇挫折求助媒體

　　按照申請小額擔(dān)保貸款的一般要求，提出申請的下崗工人一般要過三關(guān)：區(qū)勞動部門、擔(dān)保公司和銀行。但家住漢口江岸區(qū)的王女士的貸款申請，卻在這些部門之外兩次卡殼。

　　王女士前兩年申請過一次2萬元的擔(dān)保貸款。那回，有個當(dāng)公務(wù)員的朋友做了她的擔(dān)保人。雖然花了3個多月貸款才批下來，王女士還是滿心歡喜，利用這筆錢在漢陽開了個五金建材店。雖然做著小本生意，王女士卻很講信用，還款每期都按時足額償還了。[page]

　　今年端午節(jié)后，還完貸款的王女士再次申貸并把貸款金額提到5萬元，那名公務(wù)員朋友卻不知為何，不愿擔(dān)保了。無奈之下，王女士與丈夫商議，將家里的住房作抵押，向銀行申貸。哪知麻煩又來了。

　　住房抵押貸款，按照銀行要求，要準(zhǔn)備房產(chǎn)證、結(jié)婚證、戶口本、家人的身份證件等原件復(fù)印件等。王女士一一置備，僅復(fù)印費就花了四五十元。這些東西先后拿到社區(qū)、街道以及江岸區(qū)勞動局層層審核。最后，由勞動部門轉(zhuǎn)到擔(dān)保公司。擔(dān)保公司也派人到家里、店里調(diào)查，又讓王女士填寫了很多資料。

　　可王女士等來的擔(dān)保公司的答復(fù)是，王的丈夫身份證上的名字，與結(jié)婚證上名字不符(音同字不同)。這不符合貸款要求。起初，王女士以為，這樣的事情，只要找民政部門和派出所出個證明，應(yīng)該很容易解決。

　　可王女士跑了兩周，兩個部門硬是沒人出這樣的證明。著急的王女士只好向媒體求助，在記者的干預(yù)下，王女士所在派出所終于在證明上蓋了章。

　　6月9日，王女士帶著這個寶貴的證明，終于與擔(dān)保公司簽約。昨日，王女士對記者說，這段時間跑這些部門，漢口、漢陽兩頭跑，已經(jīng)耽擱了不少時間，還不知道貸款啥時能批下來，但愿接下來不會再有什么變故，這生意實在是等著錢用啊！