馬蔚華：在路上的銀行信徒

　　他是中國現(xiàn)代銀行家的一個標(biāo)本。他是膽識魄力兼?zhèn)涞膭?chuàng)新者。他是公司最好的推銷員、營銷利器和形象先生。他喜歡“生活在別處”

　　文 | 本刊特約撰稿人 陸新之

　　從插隊知青到體制內(nèi)勤勤懇懇的干部，再到中國最令人矚目的商業(yè)銀行的掌門人，馬蔚華以其領(lǐng)導(dǎo)的高效率、業(yè)務(wù)的創(chuàng)新以及良好的公關(guān)形象，為世界提供了一個中國現(xiàn)代銀行家的標(biāo)本。

　　同時，他還是大陸最受尊敬的銀行家之一。

　　他率領(lǐng)的招商銀行，在行業(yè)內(nèi)規(guī)模和影響并不顯著，但是享有極好的消費者口碑、長期被海內(nèi)外投資者看好。馬蔚華為招行打造了很多亮點，比如清晰的零售銀行戰(zhàn)略、發(fā)達(dá)的信用卡業(yè)務(wù)以及完善的IT服務(wù)平臺。相比其他國有商業(yè)銀行，招行沒有得到過政府注入資金的支持，它所有的成功都是自身努力的結(jié)果。在馬蔚華的手中，招行已經(jīng)具備了和國際同行競爭的能力和風(fēng)險意識。

　　馬蔚華揭秘了他為招商銀行奠定的企業(yè)基因：成長性、市場性和穩(wěn)定性。他認(rèn)為，成長性就是招行創(chuàng)新的方向和目標(biāo)；市場性可以理解為創(chuàng)新的基因和動力；穩(wěn)定性就是創(chuàng)新的條件和保證。

　　十年來，招行在馬蔚華領(lǐng)導(dǎo)下創(chuàng)造了中國銀行業(yè)的無數(shù)個第一。他的行業(yè)地位，恰恰來自于他持續(xù)不懈的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，突破行業(yè)桎梏。

　　他是富有彈性的體制內(nèi)杰出代表。1999年，馬蔚華在50歲的時候，進(jìn)入了他人生職業(yè)的最黃金時間，出任由蛇口工業(yè)區(qū)結(jié)算中心發(fā)展而來的招商銀行第二任行長。他與管理層一起經(jīng)過深思熟慮之后提出了“三步走”戰(zhàn)略：業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、資本市場化、發(fā)展國際化。

　　2001年，僅僅主政招行兩年，馬蔚華就因為其突出表現(xiàn)入選了當(dāng)年中國經(jīng)濟(jì)年度人物候選人。干部體制內(nèi)接近20年的馬蔚華一度不想出這個名，其時正逢招行準(zhǔn)備在A股市場上市，招商銀行董事長秦曉對他說，評選不光是在評你，也是在評招行，你被選上還能省幾千萬元的廣告費。于是馬蔚華參加了活動，并從此經(jīng)常性地出席一些社會活動，包括去大學(xué)演講，宣傳、介紹招行。他成了招行最好的推銷員、營銷利器和形象先生。

　　2003年，招行推出了我國與國際接軌的一卡雙幣VISA信用卡，在短短一年多的時間發(fā)行突破百萬大關(guān)，招行因此成為大陸地區(qū)首家VISA雙幣種信用卡發(fā)行超百萬的會員銀行，創(chuàng)造了業(yè)內(nèi)發(fā)卡速度的新紀(jì)錄。截至2008年末，招行信用卡累計發(fā)卡2726萬張，居于中國信用卡市場的領(lǐng)導(dǎo)地位，并入選哈佛大學(xué)MBA教學(xué)案例。

　　他是膽識魄力兼?zhèn)涞膭?chuàng)新者。在今年出版的新書《感悟華爾街》中，馬蔚華回顧自己從遼寧-安徽-北京-海南到深圳的歷程，“人生的旅途，有命運的安排，更有內(nèi)心的驅(qū)動。1999年來招商銀行履新之后，巨大的責(zé)任感與濃厚的個人興趣的結(jié)合，更是讓自己成為這種永不滿足、永不停歇精神的忠實信徒。”

　　2005年，招行在國內(nèi)率先開始戰(zhàn)略調(diào)整，著力發(fā)展零售和中介業(yè)務(wù)，改變了國內(nèi)銀行以貸款業(yè)務(wù)為主，利潤主要來源于存貸款利息差的狀況。隨著金融危機的來臨，這一轉(zhuǎn)型的意義和價值顯得更為明顯。

　　2007年4月8日，招商銀行二十周年行慶，馬蔚華在全行5000人的視頻會議上卻沒有過多地講招行過去的成績，而是重點講了現(xiàn)在招行所面臨的危機，分析招行在三個方面、22個問題上的差距，希望大家能從中有所感悟，這在行內(nèi)引起了不小的震動。

　　2008年，在金融危機風(fēng)暴眼中，招商銀行的國際化之路留下了兩座載入史冊的里程碑——紐約分行的開業(yè)和收購香港永隆銀行。2009年，招行的長期優(yōu)勢再次顯現(xiàn)：零售業(yè)務(wù)優(yōu)勢和高票據(jù)占比使其擁有較大的息差彈性，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定和最高的撥備覆蓋率也使之有反哺利潤的潛力。先行配股融資220億元后，招行在下一輪的擴張中搶占先機。

　　雖然他長期致力于銀行業(yè)的創(chuàng)新和突破，但是馬蔚華的興趣并非僅僅局限于營業(yè)額和賬目數(shù)字。他平時的愛好很多，比如閱讀、看小說、聽音樂和打高爾夫球等。他的商務(wù)旅行總是帶著一本書，同時他也在招行內(nèi)部網(wǎng)站上定期向員工推薦好書，比如《執(zhí)行》、《世界是平的》、《黑天鵝》、《世界又熱又平又?jǐn)D》等。

　　了解馬蔚華的人都說，他是一個智商、情商雙高的人，“馬行長的朋友可以說三教九流，跟很多圈子的人都有深交?！瘪R蔚華自己也表示：“我曾是中國企業(yè)家協(xié)會的負(fù)責(zé)人，又作為人大代表代表中小商業(yè)銀行參加人大會議，我結(jié)交的朋友有IT圈的，也有國企領(lǐng)導(dǎo)，既有體育人士，也有包括本山、那英這樣文藝界的朋友。而我有時間也參加我們每年的校園招聘活動，因為跟大學(xué)生交往，會讓你有很多創(chuàng)新的思維?！瘪R蔚華還以他的人格魅力吸引了一批華爾街的金融大佬們。

　　他是個十分重視品牌塑造和現(xiàn)代公關(guān)手法的銀行家，不論是其個人品牌還是招商銀行的品牌他都有一套中國式的建立之道。他親自選定東北出生的鋼琴家郎朗作為招行的品牌代言人。在保持傳統(tǒng)銀行家嚴(yán)肅的西裝革履和風(fēng)度儒雅，他又面帶中國式的微笑，易于打交道，這就是馬蔚華給人的印象。“沉淀、升華、傳承”是他欣賞的境界，他認(rèn)為銀行管理與藝術(shù)有異曲同工之處。

　　未來，馬蔚華心目中的招商銀行，是定位于城市的、年輕人的、白領(lǐng)的、高收入階層的有特色的銀行。他正在推動招行做第二次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，提高風(fēng)險管理能力以及非利差收入的比重，應(yīng)對直接資本市場、第三方支付平臺等非銀行機構(gòu)的挑戰(zhàn)。他希望第二次轉(zhuǎn)型能為招行未來五年及更長時間的發(fā)展奠定更為堅實的基礎(chǔ)，使其真正步入世界優(yōu)秀商業(yè)銀行的行列。

　　他最喜歡的作家是米蘭·昆德拉，《生活在別處》是他真實的內(nèi)心寫照，“我似乎已經(jīng)習(xí)慣了從一個城市到另一個城市的奔波忙碌。在時間的亂山碎石中流過，兩岸的景致并不重要，重要的是溪流將流向沃野還是沙漠……肅殺的冬日，不能動搖你我的信念；我們將一路向前，永不停息?！?/p>

　　王石眼中的馬蔚華

　　“馬行長只比我大2歲，但是我對他也非常敬佩，就像我對張瑞敏、柳傳志、褚時健的那種尊敬”

　　采訪 | 本刊記者 蔡鈺

　　在2009年頒給馬蔚華“終身成就獎”，我覺得也晚了也早了。他年紀(jì)比我大，這個獎應(yīng)該是在我之前發(fā)給他，所以說晚了；說早了呢，作為企業(yè)家來說，“終身成就獎”有點到此為止的感覺，他此時風(fēng)華正茂呢，后面的空間還很大。

　　我的印象當(dāng)中，對馬行長來講，對招商銀行來講，都是互相非常需要對方。馬行長需要招商銀行這個平臺來發(fā)揮才干，招商銀行也需要馬行長來繼續(xù)往前領(lǐng)路。

　　每個人都是不可復(fù)制的，馬行長對招行的最大價值在于，招行一直在創(chuàng)新，而且這種創(chuàng)新是穩(wěn)扎穩(wěn)打走在前面，馬行長作為一個掌舵人能把握住，這一點是非常難得的。再加上我們知道商業(yè)銀行以國有為主，領(lǐng)導(dǎo)人更多的是由上面指派，這比純市場企業(yè)的難度更大一些。

　　我跟中國很多優(yōu)秀的銀行家沒有太多的接觸，像建行行長郭樹清、中信集團(tuán)總經(jīng)理常振明，給我留下過深刻的印象。我和馬行長雖然總部都在深圳，畢竟屬于不同的行業(yè)，有時候見面吃個飯，但深入交流反而不是很多。我真正對他有了解是我們一起參加公益活動，阿拉善SEE第一屆選舉時他是監(jiān)事長，我當(dāng)時是副會長，到第二屆他還是監(jiān)事，第三屆我們準(zhǔn)備成立阿拉善華南分部，他是理所當(dāng)然的一把手。

　　馬行長只比我大2歲，但是我對他也非常敬佩，就像我對張瑞敏、柳傳志、褚時健的那種尊敬。

　　在馬行長身上，我覺得既有官員的嚴(yán)謹(jǐn)、學(xué)者的學(xué)識，也有作為金融家的聰明、務(wù)實和責(zé)任心，這是一個綜合體現(xiàn)。如果你跟他談業(yè)務(wù)，談到金融的時候他都言簡意賅，三言兩句，沒有再多余的話。但反過來不談工作了，他滔滔不絕，有很多深入的思考。我知道他在藝術(shù)修養(yǎng)方面有很高的造詣，談藝術(shù)收藏、談電影、談對現(xiàn)代藝術(shù)的理解，包括談互聯(lián)網(wǎng)、年輕人80后90后的群體性格，這些方面馬行長的許多看法都很有見地。

　　要從歷史說起來，馬行長是“蛇口系”的“插班生”。他對蛇口基因有繼承，有發(fā)揮。當(dāng)年蛇口有兩個最有名的口號：“時間就是金錢”、“效率就是生命”，對全國人民震動很大，引起一場大辯論。袁庚先生曾經(jīng)說過，我不同意你的觀點，但我尊重你發(fā)言的權(quán)利。特區(qū)的改革不僅僅是經(jīng)濟(jì)層面，我覺得那場辯論已經(jīng)上升到民主的層面，萬科后來的企業(yè)理念，就受到那場辯論的影響。我相信馬蔚華身上，招商銀行之所以在國際上能這么出色，也有這種影響，也有現(xiàn)代企業(yè)制度民主的色彩。

　　從創(chuàng)新方面來看，馬行長是學(xué)者型企業(yè)家，他用西方金融理論理性地來搞現(xiàn)代金融企業(yè)。如果說當(dāng)初蛇口改革是被迫的、悲壯的，到了馬行長這兒就是一種自如的、有理論基礎(chǔ)的、創(chuàng)新的方式，我覺得這是馬行長和第一代蛇口企業(yè)家很大的區(qū)別。而且他當(dāng)過中國人民銀行的官員，對于把握政策走向、對于改革趨勢的思考，更能結(jié)合中國實情，做得游刃有余。

　　總之，我覺得馬蔚華最應(yīng)該當(dāng)銀行家。他既務(wù)實嚴(yán)謹(jǐn)又風(fēng)趣，國內(nèi)農(nóng)行、建行、中行等大行的行長也都是學(xué)者型，他們都是值得我尊重的現(xiàn)代銀行家。