他們是80年代改革開(kāi)放,萌芽、崛起的一代;
他們是現(xiàn)階段構(gòu)建中國(guó)各行業(yè)的中堅(jiān)力量;
他們依靠迅速累積的個(gè)人財(cái)富,成長(zhǎng)為中等收入人群;
他們有著資產(chǎn)委托管理的巨大渴求,也曾有過(guò)小試牛刀的經(jīng)歷,在血雨腥風(fēng)的A股市場(chǎng)搏殺;在半遮半掩的PE市場(chǎng)大肆攬金;在陽(yáng)光與黑暗的私募地帶洗禮;在“諸侯紛爭(zhēng)”的專(zhuān)戶(hù)領(lǐng)域觀看糖果和大棒輪番上演的悲喜劇;在萌芽的券商集合理財(cái)中飲下不知何味的頭啖湯……
讓我們一同走進(jìn)這個(gè)群體:去游覽他們的理財(cái)生活;去分享他們譜寫(xiě)的武功秘笈;去領(lǐng)悟他們真正的投資需求。
武俠人物之楊過(guò):攻守平衡的黃華
姓名:黃華 年齡:50歲
理財(cái)年限:17年 職業(yè):自由職業(yè)
居住地:成都 采訪地點(diǎn):茶樓
委托理財(cái):1.先后持有廣發(fā)、易方達(dá)、匯添富和銀華四家專(zhuān)戶(hù)產(chǎn)品;2.陽(yáng)光私募西域新興成長(zhǎng);3.券商集合理財(cái)東方紅1號(hào)資產(chǎn)管理計(jì)劃;4.銀行理財(cái)產(chǎn)品
武俠類(lèi)型:楊過(guò)
和黃華暢聊他的理財(cái)生活,腦海中卻很快浮現(xiàn)出金庸武俠小說(shuō)中楊過(guò)身影。楊過(guò)擁有全真教的心法、古墓派的劍法、丐幫的打狗棒法、桃花島的彈指神功以及白駝山莊的蛤蟆功,并自創(chuàng)黯然銷(xiāo)魂掌。
黃華,A股市場(chǎng)的老股民,17年投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn),嘗試了專(zhuān)戶(hù)、私募、券商集合等幾乎全部委托理財(cái)模式,同時(shí)也找到了一套適合自己的資金管理模式。
2007年,黃華全面進(jìn)入了投資理財(cái)?shù)你@研中。2009年9月,基金公司開(kāi)始推出專(zhuān)戶(hù)一對(duì)多業(yè)務(wù),這引起了他極大的興趣。直接和基金公司電話(huà)溝通,了解各家的投研實(shí)力以及過(guò)往專(zhuān)戶(hù)一對(duì)一的運(yùn)作情況,經(jīng)過(guò)連番篩選和比較,黃華先期購(gòu)入了廣發(fā)主題1號(hào)和易方達(dá)直銷(xiāo)一對(duì)多。
前期的辛苦沒(méi)有白費(fèi),黃華很快嘗到甜頭。看著賬戶(hù)資產(chǎn)不斷浮盈,黃華又在2010年年初購(gòu)入了銀華專(zhuān)戶(hù)一對(duì)多,同時(shí)在當(dāng)年5月購(gòu)入了匯添富專(zhuān)戶(hù)一對(duì)多。
進(jìn)入2010年下半年,A股市場(chǎng)急轉(zhuǎn)直下,投資一對(duì)多的浮盈開(kāi)始縮水甚至轉(zhuǎn)向虧損邊緣。隨著一對(duì)多產(chǎn)品的陸續(xù)到期,黃華開(kāi)始收縮此項(xiàng)資產(chǎn)投資,2011年5月,黃華全面退出專(zhuān)戶(hù)一對(duì)多。
“折騰三年,我投資的專(zhuān)戶(hù)一對(duì)多,兩只虧兩只賺,整體盈利3%,相當(dāng)于一年期定期存款,等于是白搞了。”黃華總結(jié)道。
從專(zhuān)戶(hù)領(lǐng)域退出后,黃華購(gòu)買(mǎi)了一只陽(yáng)光私募產(chǎn)品西域新興成長(zhǎng)。“這只產(chǎn)品只有一周時(shí)間,凈值在面值之上,其余都在面值下。等到一年期滿(mǎn),我以損失20萬(wàn)的代價(jià),進(jìn)行了止損。”黃華感嘆道。
先前投資的東方紅1號(hào)集合理財(cái),黃華也果斷退出,凈值也是在1元附近。
而在這幾年,黃華還曾跟蹤溫州民間資本借貸的變化、信托產(chǎn)品收益,也曾在不同的銀行理財(cái)產(chǎn)品間進(jìn)行騰挪,以尋求更好的委托理財(cái)方式。
2012年,黃華開(kāi)始自己理財(cái),他告訴記者,他想和基金經(jīng)理們進(jìn)行“賽跑”。
談起今年的投資思路,黃華坦言,自己就是名新股搬運(yùn)工,同時(shí)將少量資金在二級(jí)市場(chǎng)上選擇優(yōu)質(zhì)股票。
黃華曬了曬打新收益賬單:今年總共打新42只,打中36只,其中4只破發(fā),總體盈利25萬(wàn)元。截至8月16日,打新部分今年年化收益率為13%。
“打新是有竅門(mén)的,用多少資金打新,打哪幾只,打新的節(jié)奏要把握好,我覺(jué)得這是個(gè)學(xué)問(wèn),需深入研究。”黃華表示。
更讓黃華高興的是,他在2010年三季度用少量資金買(mǎi)入沱牌舍得,此后連續(xù)加倉(cāng)并不斷高拋低吸,最終收益達(dá)到80%。
“其實(shí),總體算下來(lái),截至8月16日,今年實(shí)際收益有20%了,如果下半年保守投資,買(mǎi)點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品,年度收益也有22%左右,已提前完成收益目標(biāo)。”而此前黃華給自己制定的目標(biāo)是每年資產(chǎn)保持10%~15%的收益率,3~5年實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻倍。
“現(xiàn)在基本上市場(chǎng)不好時(shí),都是用大部分資產(chǎn)換取穩(wěn)定收益,用少量資金博取更高的收益,控制組合的風(fēng)險(xiǎn),獲取一定的回報(bào)。”黃華透露了自己的投資心得。
理財(cái)產(chǎn)品缺陷:
1.最痛恨的是專(zhuān)戶(hù)一對(duì)多這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,流動(dòng)性太差。
2.專(zhuān)戶(hù)投資經(jīng)理普遍缺乏止盈的勇氣和能力,即不夠大膽提前空倉(cāng),或是貪心太重。我購(gòu)買(mǎi)的一款專(zhuān)戶(hù)產(chǎn)品離到期日有3個(gè)月,浮盈高達(dá)25%。期間我專(zhuān)門(mén)找到投資經(jīng)理,希望能鎖定20%的收益,結(jié)果最后只剩下13%。另外一個(gè)一對(duì)多高峰時(shí)期收益達(dá)40%,到期只剩下15%。
3.陽(yáng)光私募的投資能力參差不齊,需要仔細(xì)挑選,態(tài)度還是比較誠(chéng)懇。專(zhuān)戶(hù)產(chǎn)品不太愿意和客戶(hù)溝通,感覺(jué)他們不夠真誠(chéng),經(jīng)常就是客服人員把客戶(hù)需求擋在外面。
理財(cái)產(chǎn)品需求:
1.希望基金公司、券商等機(jī)構(gòu),能在未來(lái)研發(fā)出一些能每年固定有10%左右收益的絕對(duì)收益產(chǎn)品。
2.基金公司、券商等機(jī)構(gòu)可以研發(fā)專(zhuān)戶(hù)打新股的產(chǎn)品。盡管這兩年打新的收益率從20%左右的高峰期連續(xù)降低,但仍有10%左右的收益。“十二五”規(guī)劃也表明,未來(lái)每天將有兩到三只新股上市,這個(gè)市場(chǎng)是顯而易見(jiàn)的。
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