農業(yè)銀行2015年累計向400戶新三板企業(yè)貸款300多億

剛剛過去的2015年，被許多人稱為“雙創(chuàng)”元年，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”無疑是一年當中最熱的詞匯。創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)對于經濟持續(xù)發(fā)展、產業(yè)轉型升級、擴大就業(yè)和改善民生具有重要意義，是發(fā)展之源、富民之道和強國之策。國家前瞻性地做出了實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略的重大部署，密集出臺了一系列支持創(chuàng)新、鼓勵創(chuàng)業(yè)的重磅政策。雖然“雙創(chuàng)”并非小微企業(yè)專利，但毫無疑問，作為經濟基本細胞的、數以千萬計的小微企業(yè)是“雙創(chuàng)”最重要的力量之一。2015年，農業(yè)銀行也將支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新發(fā)展作為支持小微企業(yè)的重要著力點，出臺了一系列扶持小微企業(yè)發(fā)展的舉措，努力發(fā)揮金融在支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中的關鍵性作用。

出臺專項政策，助力小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)

2015年，農業(yè)銀行制定出臺了《關于支持眾創(chuàng)空間發(fā)展 推進大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的意見》、《關于貫徹落實創(chuàng)新發(fā)展理念 加快發(fā)展科技金融業(yè)務的指導意見》等一系列支持眾創(chuàng)空間以及科技型、創(chuàng)新型和創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)發(fā)展的政策措施。重點支持國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、國家高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)等傳統(tǒng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺以及創(chuàng)客空間、創(chuàng)業(yè)咖啡、創(chuàng)新工場等新型眾創(chuàng)空間；落實國家“互聯網+”行動計劃，支持移動互聯網、云計算、大數據、物聯網等相關行業(yè)小微企業(yè)；重點支持納入國家和省級高新技術產業(yè)投資基金、科技轉化引導基金、中小企業(yè)創(chuàng)新支持基金、風險補償基金扶持對象，進入政府采購創(chuàng)新產業(yè)和服務名單，以及獲得天使投資、私募股權投資（PE）、風險投資（VC）等機構意向投資的科技型小微企業(yè)。

推廣科技支行，提高科技金融服務能力

農業(yè)銀行在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活躍、金融生態(tài)良好、國家重點發(fā)展的地區(qū)，不斷推進科技支行建設，并以科技支行為載體，推出“六專”（專門服務對象、專業(yè)團隊、專屬產品、專門流程、專項補償、專項考核）科技金融服務模式，與政府部門和財政引導基金合作，將政府風險補償基金、財政直補資金、政策性擔保公司擔保作為合格的擔保方式，提高科技支行風險抵御能力，降低業(yè)務運作成本。目前農行已在江蘇、浙江等10家分行建立了近50家科技支行，貸款余額超過200億元。

研發(fā)特色產品，滿足創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)需求

2015年，農業(yè)銀行圍繞科技型、創(chuàng)新型和創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)“輕資產、高成長、高風險”的特點，研發(fā)推出了“科創(chuàng)貸”產品，創(chuàng)新采用股權質押、專利權質押、保證保險等多種擔保方式。農業(yè)銀行還針對不同區(qū)域經濟特點，在江蘇、浙江、上海張江科技園等地區(qū)推出了“科貸通”、“金科通”、“瞪羚貸”等一系列特色小微企業(yè)科技金融產品。推廣“信貸工廠”模式，針對上海張江高科技園區(qū)、北京中關村科技園等區(qū)域科技型小微企業(yè)客戶群特點，設計表格式的批量調查與審批模板，簡化申請資料，縮短業(yè)務流程，有效提升金融服務效率。

在農村地區(qū)，農業(yè)銀行大力推廣農戶小額貸款、農村生產經營貸款等產品，還專門推出了專業(yè)大戶（家庭農場）貸款、農民專業(yè)合作社貸款等信貸產品，滿足農民創(chuàng)業(yè)需求。各分支機構因地制宜推出了返鄉(xiāng)農民工創(chuàng)業(yè)貸款、婦女創(chuàng)業(yè)貸款、大學生創(chuàng)業(yè)貸款等特色產品，進一步擴大服務覆蓋面，滿足大眾創(chuàng)業(yè)需求。

創(chuàng)新服務模式，提升金融服務能力

農業(yè)銀行積極引入政府增信模式，依托政策性擔保公司、政府風險補償基金、保險公司和財政直補資金等政府增信機制，不斷創(chuàng)新“銀行+政府推薦+財政貼息”、“銀行+產業(yè)引導基金”、“銀行+創(chuàng)投基金”等融資模式，提高科技金融業(yè)務風險抵補能力，破解科技型小微企業(yè)融資難題。不斷加強與政府部門、創(chuàng)業(yè)風險投資機構、擔保公司、高新技術產業(yè)園區(qū)、創(chuàng)業(yè)孵化園區(qū)的合作，整合PE、VC、租賃、信托、擔保等各方資源，共同為科技型小微企業(yè)提供“融資+租賃”、“融資+保險”、上市發(fā)債、財務顧問、財富管理等綜合金融服務。研究嵌入互聯網眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌平臺，利用大數據手段改進科技型小微企業(yè)客戶信用評估方式，創(chuàng)建一套適用于平臺科技小微企業(yè)線上申請、評級、審批和貸后管理的在線融資模式，同時提供支付、結算、理財等一攬子在線金融服務。

2015年，農業(yè)銀行針對北京中關村科技園區(qū)小微企業(yè)特點推出了“中關村海帆企業(yè)專屬服務方案”，“海帆計劃”是由中關村海淀園管委會制定的針對核心區(qū)中小微企業(yè)的政府扶持政策，目前，農業(yè)銀行已成為海帆計劃重點合作銀行。農業(yè)銀行還攜手“新三板”共同加大對初創(chuàng)企業(yè)的金融服務力度，2014年，農業(yè)銀行與“全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)”（俗稱“新三板”）簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，為“新三板”掛牌和擬掛牌的初創(chuàng)企業(yè)提供綜合金融服務，并積極推動符合條件的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)到“新三板”掛牌。2015年，農業(yè)銀行與約600家“新三板”掛牌和擬掛牌小微企業(yè)建立起了信貸合作關系，累計向近400戶小微企業(yè)發(fā)放貸款300多億元。

實施服務優(yōu)惠，減輕小微企業(yè)融資負擔

農業(yè)銀行對優(yōu)質創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)，適用相對優(yōu)惠的利率定價條件。不斷加大對創(chuàng)新型和創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)收費減免力度，目前已停止收取除銀團貸款以外的與貸款相關涉企服務費用，切實減輕小微企業(yè)融資成本。2015年，農業(yè)銀行進一步組織開展以服務收費為重點的小微企業(yè)金融服務政策落實情況自查，督導分行對違規(guī)問題進行整改，確保收費減免真正惠及小微企業(yè)。為每家創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供一個免費賬戶，免收年費和小額賬戶管理費。在有條件的地區(qū)推行資產內部評估，減少創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)在抵（質）押資產評估、固定資產項目評估方面的評估費用支出；向創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)優(yōu)先推薦擔保費率較低、擔保能力較強的政策性擔保公司與科技融資擔保公司。