大平臺(tái)信融財(cái)富也存“奇葩”借款項(xiàng)目,信披或存虛假

2018/04/10 11:13      wanghui

在風(fēng)險(xiǎn)不可控制的網(wǎng)貸行業(yè),那些“上市控股”、“國(guó)資背景”加身的平臺(tái)更容易贏得投資者和融資方的青睞。因此,我們經(jīng)??吹讲簧倨脚_(tái)都將上市控股和擁有國(guó)資背景實(shí)力類似的字眼放在網(wǎng)站宣傳的首頁(yè)。這中間也有一些只是上市公司子公司持了平臺(tái)部分股份,也以上市系進(jìn)行宣傳。近日,記者發(fā)現(xiàn)信融財(cái)富就是一個(gè)宣傳自己是上市系的網(wǎng)貸平臺(tái)。然而該平臺(tái)所指的“上市系”公司也是負(fù)面問(wèn)題多多,甚至還面臨被退市的風(fēng)險(xiǎn),背靠此類“上市系”公司,網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)是否更大呢?

此外,在信融財(cái)富平臺(tái)上,記者還發(fā)現(xiàn)了不少比較“奇葩”的借款項(xiàng)目,有年收入20萬(wàn)元的高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)借款400元用于房屋裝修的;也有年收入5塊錢的大專生借款600元用于短期周轉(zhuǎn);此外,還有年收入0萬(wàn)元的借款人,在信融財(cái)富平臺(tái)借款100元用于擴(kuò)大經(jīng)營(yíng).....如此這般不合常理的借款項(xiàng)目,不是信披出錯(cuò)就是該平臺(tái)的風(fēng)控工作還比較差勁,此外這些項(xiàng)目的真實(shí)性也值得懷疑。

上市公司子公司入股5%,“上市系”背景風(fēng)險(xiǎn)不小

據(jù)悉,信融財(cái)富是一家由深圳市信融財(cái)富投資管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱:信融投資)運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái),該平臺(tái)于2012年12月27日正式上線運(yùn)營(yíng)。資料顯示,信融投資公司創(chuàng)辦于2012年3月,注冊(cè)資本為6904萬(wàn)元,實(shí)際出繳5704.55萬(wàn)元。該公司現(xiàn)有股東6戶,其中,深圳信融金融控股有限公司(以下簡(jiǎn)稱:信融控股)持股80.96%,為公司大股東;信融投資的法人代表兼董事長(zhǎng)齊洋持股6.42%,CIO李斌占股0.62%。大股東信融控股也是齊洋持股95.00%,并擔(dān)任法定代表人的公司。

2016年12月15日,信融財(cái)富完成增資擴(kuò)股工作。引進(jìn)戰(zhàn)略投資共計(jì)7200萬(wàn)元,合計(jì)占公司股權(quán)12%,新增股東天津德棉礦業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱:天津德棉)和張朋起分別持有信融投資5%股份;深圳金磚城市先導(dǎo)基金管理有限公司則占股2%。

深圳市信融財(cái)富投資管理有限公司股東信息如下圖:

按照上述持股比例來(lái)看,信融財(cái)富算是絕對(duì)的民營(yíng)控股平臺(tái),然而,卻因股東天津德棉礦業(yè)有限公司的母公司凱瑞德控股股份有限公司(證券簡(jiǎn)稱:凱瑞德,證券代碼:002072.SZ)屬于上市公司,信融財(cái)富也因此以“上市系”加身,進(jìn)行宣傳。據(jù)悉,凱瑞德主要從事棉紡面料產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售,公司于2006年10月18日在深交所上市,注冊(cè)資本1.76億元。

但在查詢了凱瑞德的相關(guān)信息后發(fā)現(xiàn),該公司因信息披露涉嫌違反證券法律法規(guī),分別于2016年10月31日、2017年12月19日收到證監(jiān)會(huì)的調(diào)查通知書(shū),公司股票有被暫停上市和終止上市的風(fēng)險(xiǎn)。此外,中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示,凱瑞德公司分別在2017年8月21日、2017年8月25日和2017年9月1日先后三次被納入失信被執(zhí)行人名單。

如此看來(lái),該上市公司股票不僅面臨被退市的風(fēng)險(xiǎn),多次被納入失信被執(zhí)行人名單,信用方面也有一定問(wèn)題。信融財(cái)富這“上市系”的背景,也是風(fēng)險(xiǎn)多多。

“香港上市公司戰(zhàn)略注冊(cè)6000萬(wàn)” 股本信息查詢無(wú)果

此外,在信融財(cái)富官網(wǎng)上,記者還發(fā)現(xiàn)不少矛盾的描述,僅是在其平臺(tái)披露的公司發(fā)展歷程中,就有令人疑惑的地方。其中,有一處描述為“2015年6月5日,信融財(cái)富牽手香港上市公司已簽訂戰(zhàn)略投資合作意向書(shū),普匯中金將戰(zhàn)略注資人民幣6000萬(wàn)元”,但是在上述對(duì)該公司的股東信息資料查詢中并未發(fā)現(xiàn)這里所說(shuō)的香港上市公司戰(zhàn)略注資6000萬(wàn)元的事實(shí)存在,信融財(cái)富此處內(nèi)容或有虛假披露的嫌疑。

據(jù)了解,該戰(zhàn)略投資因各種原因最終未能落實(shí)。但既然戰(zhàn)略投資最終未能落實(shí),那么也應(yīng)該在此處有所標(biāo)記說(shuō)明,仍將未落實(shí)的上市公司戰(zhàn)略投資的消息掛在平臺(tái)介紹中,有誤導(dǎo)投資者的嫌疑。

此外,在該平臺(tái)網(wǎng)站頁(yè)面的宣傳就是上市公司戰(zhàn)略投資合作平臺(tái),信融財(cái)富2016年12月獲上市公司戰(zhàn)略投資,合計(jì)投資金額共7200萬(wàn)元。需要說(shuō)明的是,此處7200萬(wàn)元的投資金額,并非全是上市公司戰(zhàn)略投資的,這里的上市公司就是上述提到的凱瑞德,其子公司投資額度為3000萬(wàn)元。與上述將未落實(shí)的上市公司戰(zhàn)略投資的消息掛在平臺(tái)介紹中相同,信融財(cái)富此舉也有誤導(dǎo)投資者和融資方的嫌疑。

“奇葩”借款項(xiàng)目多起,平臺(tái)風(fēng)控工作從何體現(xiàn)?

除了上述信息外,記者對(duì)該平臺(tái)上的一些借款項(xiàng)目進(jìn)行查看發(fā)現(xiàn),很多項(xiàng)目的存在都不太符合“常理”。其中,借款項(xiàng)目為“信•消費(fèi)OL-180329系列之0016”的一筆借款就比較引人關(guān)注。該筆借款項(xiàng)目披露了借款人的性別、戶籍、年齡等一些簡(jiǎn)單的信息,此外,對(duì)于收入證明情況、信用報(bào)告認(rèn)證等幾項(xiàng)重要信息沒(méi)有展示相關(guān)材料,只是公布了借款方的芝麻信用分值,對(duì)還款來(lái)源和還款保障也未有說(shuō)明。

值得注意的是,該借款人孫某,職位為高級(jí)領(lǐng)導(dǎo),年收入范圍為20萬(wàn)元,而該借款人在信融財(cái)富平臺(tái)的該筆借款金額卻只有400元,用于房屋裝修,而且借款期限還是6個(gè)月。如此不符合常理的借款,讓人質(zhì)疑項(xiàng)目的真實(shí)性。此外,借款項(xiàng)目“信•消費(fèi)OL-180329系列之0014”也是這位孫某借款,金額也是400元,借款期限和借款用途與上述一致。

此外,還有借款項(xiàng)目為“信•消費(fèi)OL-180329系列之0020”的這筆借款更為奇葩,借款人為從事制造業(yè)的屠某,借款600元用于短期周轉(zhuǎn),借款6個(gè)月。值得注意的是,在信融財(cái)富上披露的該借款人的年收入范圍僅為0.0005萬(wàn)元,也就是5塊錢。該筆借款的還款保障僅是有良好的的信用記錄。

除了上述年收入5元的借款人,在信融財(cái)富平臺(tái)上還有不少類似不符合常理的借款項(xiàng)目,年收入0.0018萬(wàn)元,也就是18元的卿某借款1600元用于個(gè)人消費(fèi)。

更有甚者,像“信•消費(fèi)OL-180330系列之0029”的這筆借款項(xiàng)目,借款人田某年收入0萬(wàn)元,在信融財(cái)富平臺(tái)借款100元用于擴(kuò)大經(jīng)營(yíng),借款期限為6個(gè)月。如果借款人為學(xué)生,年收入0萬(wàn)元倒是可以理解,但借款100元用于擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)就讓人難以想通了。

僅是從上述幾個(gè)借款項(xiàng)目來(lái)看,信融財(cái)富平臺(tái)上的借款項(xiàng)目就存在不少問(wèn)題。如果說(shuō),上述信息只是借款人在借款時(shí)隨意填寫的,跟平臺(tái)沒(méi)有關(guān)系,但既然是在該平臺(tái)上借款,那么信融財(cái)富就有對(duì)借款人信息審核的必要。如此看來(lái),不是信融財(cái)富的信披出錯(cuò)就是該平臺(tái)的風(fēng)控工作做的比較差勁。

數(shù)據(jù)顯示,信融財(cái)富自2012年上線運(yùn)營(yíng)至今已有5年時(shí)間。截至目前,信融財(cái)富平臺(tái)累計(jì)交易金額172億7466萬(wàn)8681元。從該平臺(tái)披露的內(nèi)容來(lái)看,信融財(cái)富也是往合規(guī)備案道路上走的,該平臺(tái)2014年3月當(dāng)選廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)首屆副會(huì)長(zhǎng)單位,2017年3月成為深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)監(jiān)事單位。2017年4月27日,信融財(cái)富與江西銀行簽署《資金存管業(yè)務(wù)支付結(jié)算服務(wù)合作協(xié)議》。

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