長(zhǎng)期以來(lái),“融資難、融資貴”是橫亙?cè)谥行∥⑵髽I(yè)面前難以跨越的一道坎。受限于企業(yè)自身?xiàng)l件不優(yōu)越,以及融資競(jìng)爭(zhēng)的愈發(fā)激烈。企業(yè)不得不另辟新徑,以求得生存發(fā)展的空間。
這其中,P2P平臺(tái)就成了不少中小微企業(yè)融資的去處。但,2017年以來(lái),P2P爆雷潮襲來(lái),背后潛藏的風(fēng)險(xiǎn)成為小微企業(yè)所不能承受之重。
就在7月2日,一直聲稱“零逾期”的P2P平臺(tái)道口貸,首次在官網(wǎng)公告承認(rèn)了逾期事件,而涉事的主體竟是新三板公司童創(chuàng)童欣(837514),逾期金額累計(jì)達(dá)90萬(wàn)元。
除此之外,仍有多家新三板企業(yè)通過(guò)道口貸平臺(tái)提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù),發(fā)布融資事項(xiàng)。
童創(chuàng)童欣涉31個(gè)待還款項(xiàng)目 累計(jì)金額2240萬(wàn)元
7月2日,道口貸發(fā)布關(guān)于童創(chuàng)童欣未能對(duì)其承付項(xiàng)目到期還款的公告稱,由北京童創(chuàng)童欣網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司(下稱“童創(chuàng)童欣”)承付的于6月24日到期的項(xiàng)目仍無(wú)法還款,且于今日到期的項(xiàng)目亦無(wú)法到期還款。
童創(chuàng)童欣承付全部待還款項(xiàng)目
根據(jù)公告,目前道口貸的逾期金額已經(jīng)達(dá)到90萬(wàn)元。其中,天津冠英、青島榮喧等4家企業(yè)作為融資方,而童創(chuàng)童欣為應(yīng)收款融資項(xiàng)目的承付方。
對(duì)于此次逾期事件,道口貸表示,平臺(tái)已采取的措施包括:(一)調(diào)研童創(chuàng)童欣生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況;(二)與童創(chuàng)童欣交涉其還款意愿和還款計(jì)劃;(三)對(duì)童創(chuàng)童欣承付的所有待還款項(xiàng)目進(jìn)行核查及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;(四)成立童創(chuàng)童欣違約法律處置專項(xiàng)小組并提出處置建議。
犀牛之星APP顯示,童創(chuàng)童欣于2016年5月掛牌新三板,公司主要業(yè)務(wù)是為兒童服裝和相關(guān)領(lǐng)域產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、研發(fā)、生產(chǎn)及銷售。公司擁有派克蘭帝(PACLANTIC)品牌及貝美依(BABYME)品牌的永久授權(quán),并同時(shí)被授權(quán)開(kāi)發(fā)銷售探路者童裝(TOREADKIDS)。
經(jīng)過(guò)對(duì)童創(chuàng)童欣初步調(diào)研,道口貸稱,前者正存在財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況急劇惡化的情況,面臨被新三板強(qiáng)制摘牌、派克蘭帝品牌等童裝庫(kù)存積壓、大面積員工工資拖欠、線下店鋪收縮、線上店鋪降級(jí)、合作伙伴探路者終止品牌授權(quán)等多重問(wèn)題。
對(duì)于還款逾期原因,在此前的6月26日,童創(chuàng)童欣曾在其委托平臺(tái)公告表示,因還款企業(yè)自身資金周轉(zhuǎn)和規(guī)劃問(wèn)題,承付核心企業(yè)目前正處于轉(zhuǎn)型期,但受整體市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)景氣下降、流動(dòng)性資金緊張、電商競(jìng)爭(zhēng)激烈流量遇到瓶頸等因素影響,銷售規(guī)模下降,成本和轉(zhuǎn)型費(fèi)用增加,無(wú)法按期支付本次借款本金及利息。承付企業(yè)將繼續(xù)積極籌措資金,實(shí)施轉(zhuǎn)型,增加銷售和回款,積極清理應(yīng)收賬款,爭(zhēng)取盡早能達(dá)成支付。
不過(guò),道口貸及部分投資人認(rèn)為,截至目前,童創(chuàng)童欣表達(dá)的還款意愿不足,且未能給出明確具體的還款計(jì)劃。
道口貸方面稱,自2015年8月18日以來(lái),派克蘭帝和童創(chuàng)童欣先后作為核心企業(yè),為其上游供應(yīng)商共100余家,通過(guò)道口貸平臺(tái)向投資人累計(jì)融資2.04億元,已正常到期還款1.81億元。
目前,童創(chuàng)童欣承付所有待還款項(xiàng)目共31個(gè),金額2240萬(wàn)元,涉及投資人2496人,人均金額8974元。道口貸強(qiáng)調(diào),上述項(xiàng)目全部存在無(wú)法正常到期還款的風(fēng)險(xiǎn)。
道口貸平臺(tái)客戶包括多家新三板公司
公開(kāi)資料顯示,道口貸全稱為北京道口貸科技有限公司,由清華控股旗下公司發(fā)起,依托清華大學(xué)五道口金融學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室研究成果創(chuàng)辦, 于2014年11月28日注冊(cè)成立。
旗下道口貸平臺(tái)于2014年12月19日正式上線運(yùn)營(yíng), 是國(guó)內(nèi)首家高校系互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺(tái)。該平臺(tái)提供的投資產(chǎn)品,為“校友+供應(yīng)鏈金融”模式, 由核心企業(yè)書面承付。 核心企業(yè)均為知名校友控制的上市公司或行業(yè)龍頭企業(yè)。
據(jù)道口貸披露的2017年度運(yùn)營(yíng)報(bào)告,截止2017年12月31日,道口貸供應(yīng)鏈金融已服務(wù)60家核心企業(yè),相關(guān)企業(yè)及個(gè)人供應(yīng)商近1800家。主要分布于農(nóng)牧、零售、環(huán)保、制造業(yè)、工程、食品飲料等行業(yè)領(lǐng)域。
2017年期末,道口貸平臺(tái)累計(jì)撮合成交金額為75.01億元,累計(jì)發(fā)布融資項(xiàng)目數(shù)達(dá)到9736個(gè)。報(bào)告期末借貸余額為17.2億元,投資人收益2.19億元,涉及融資企業(yè)及個(gè)人1795家。
在道口貸官網(wǎng),犀牛之星發(fā)現(xiàn),平臺(tái)提供的供應(yīng)鏈金融模式主要服務(wù)于大中型核心企業(yè)和中小型核心企業(yè)。前者包括大型企業(yè)集團(tuán),上市公司或其母公司,行業(yè)龍頭企業(yè)或區(qū)域龍頭企業(yè);后者則是細(xì)分行業(yè)龍頭企業(yè),發(fā)展?jié)摿^大的區(qū)域重點(diǎn)企業(yè)以及中小規(guī)模新三板掛牌企業(yè)。
道口貸平臺(tái)投資項(xiàng)目部分截圖
在道口貸平臺(tái)列示的投資項(xiàng)目欄上,蒙都羊業(yè)(836510)正是新三板掛牌企業(yè),其掛出貨物購(gòu)銷訂單融資項(xiàng)目,處于即將申購(gòu)狀態(tài),約定年化利率為8%+0.25%,投資期限為3個(gè)月。
值得注意的是,蒙都羊業(yè)在該平臺(tái)的歷史承付項(xiàng)目為64個(gè),累計(jì)金額為6400萬(wàn)元。其中,56個(gè)為付款完成項(xiàng)目,7個(gè)為付款中的項(xiàng)目。
除此之外,在道口貸平臺(tái)仍有多家新三板公司掛出了處于付款中的項(xiàng)目,包括德生防水(833336)、羊羊股份(872507)、新宇生態(tài)(871285)、時(shí)光一百(836142)、亞成生物(831523)、酒便利(838883)、壹玖壹玖(830993)等。
另?yè)?jù)工商資料顯示,2016年8月,道口貸因違反了《中華人民共和國(guó)廣告法》第二十五條第(一)項(xiàng)規(guī)定,已構(gòu)成發(fā)布有投資回報(bào)預(yù)期的服務(wù)廣告內(nèi)容含有對(duì)未來(lái)收益作出保證性承諾的違法行為,被北京市工商行政管理局海淀分局罰款10萬(wàn)元。
此后的2017年9月,道口貸被國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)(下稱“專委會(huì)”)點(diǎn)名涉嫌突破借款余額上限。專委會(huì)稱,經(jīng)查,道口貸旗下部分“供應(yīng)鏈金融”項(xiàng)目涉嫌突破借款余額上限,同一法人或企業(yè)在該平臺(tái)借款余額超過(guò)人民幣100萬(wàn)元。
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