10大標準判斷一家P2P平臺是否靠譜

文| 胡安藝(互益貸)

很多投資人在選擇一家P2P平臺的時候，沒有一個科學的判斷標準，往往是盲從，為了給廣大投資人一個判斷優(yōu)質(zhì)平臺的參考，我從平臺線上運營者的身份來談談什么樣的P2P平臺才是靠譜的。

1.真實的線下借貸業(yè)務，線上資料要一一對應。判斷來源：借款資料是否齊全（借款人身份證、抵押物相關(guān)證書、征信報告、住宅照片），放款時候有放款公告（內(nèi)含：打款憑證，如果有平臺說給現(xiàn)金的都是大忽悠，因為給大額現(xiàn)金的一般都要到銀行先預約，然后才從柜臺取出來，有這個時間為什么不直接從投資人投給該項目的資金直接網(wǎng)銀上轉(zhuǎn)賬一下呢？借款協(xié)議，要簽字，按指??；還款計劃書也要），發(fā)給投資人的借款協(xié)議里面要有上面要有借款人的真實姓名、手機、身份證號碼、住宅地址，并且允許投資人打電話給借款人核實信息。

2.借款標均為平臺當?shù)鼗蛟谄淠芰Ω采w范圍的區(qū)域內(nèi)，如平臺所在地南京，可以覆蓋到周邊的滁州，但像揚州這樣的區(qū)是平臺覆蓋不到的，那么就不能做。抵押物在南京，通過平臺的能力是可以快速的處理抵押物的；信用標做小額，也是南京本地，一個南京本地人在出現(xiàn)逾期的情況下，湊20萬出來還還是可以的。這個通過常規(guī)的催收就可以處理。對于借款人的篩選也很重要，借款人自身的還款意愿、借款用途、還款來源都需要去調(diào)查。這屬于平臺信貸部門在前期篩選客戶的時候要做的事情。

3.強有力的風控團隊。風控這塊主要做兩個工作，一個是前期借款標審定的時候?qū)︼L險進行評估，如果風險在控制范圍之外則一票否決。另一個是貸后進行跟蹤，定期對借款人的經(jīng)營狀況進行了解、上門調(diào)查，對于可能出現(xiàn)逾期要及時預警，把風險扼殺在搖籃內(nèi)。

4.強有力的線下催收能力。這個判斷標準主要是在于1.對于抵押物的處理能力 2.公檢法社會資源協(xié)調(diào)能力 3.對于借款人心理分析、處理能力。

5.可靠的平臺技術(shù)，有不斷改進用戶體驗的意愿 。平臺需要有自己的技術(shù)團隊，對于投資人反饋的需求、提出的問題能夠快速的響應改進。這個會讓投資體驗越來越好，投資人也就更愿意在這家平臺投資了。

6.可靠的市場營銷推廣能力。這點是平臺投資人的來源，也是推動平臺業(yè)務發(fā)展的力量來源。因此學會耐心觀察一家平臺是否有在用心做市場營銷，即使做得慢，但平臺的營銷、投資人數(shù)量有在穩(wěn)步增長，就說么這個平臺是得到別人的認可的。那么更加印證了自己的選擇。

7.溫馨的客服體驗。一家平臺的客服能夠自愿還很樂意的經(jīng)常工作到10點多，解答投資人的疑問，說明，客服在這家平臺工作是開心的，也是樂于付出的，進而推斷出這家平臺老板待人是不錯的。一家公司有沒有潛力就從這些細微的細節(jié)去感受。平臺官方QQ群活躍度就可以看出一個平臺是否得到認可。判斷的維度：a.群內(nèi)網(wǎng)貸名人的數(shù)量和說話的次數(shù) b.群內(nèi)忠實粉絲的活躍情況 c.客服對問題的處理速度和意愿 d.平臺的各部門主管、老總是否能夠經(jīng)常和網(wǎng)友溝通——只有和用戶進行直接溝通，決策層得出來的數(shù)據(jù)才是最真實的，也才能夠作為決策的基礎。

8.強有力的資金調(diào)撥能力。這塊主要是當借款標出現(xiàn)逾期的時候，平臺有足夠的能力來調(diào)撥資金去進行債權(quán)回購。這塊判斷方法在于看股東的社會背景實力。

9.平臺上展示的官方資料是否清晰、齊全。主要是以下幾方面：營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證；管理團隊照片，團隊實力背景介紹；公司內(nèi)部環(huán)境照片。

10.用戶提現(xiàn)的時候是否有電話和用戶確認！這點非常的關(guān)鍵，因為一家在靠譜的平臺，他的平臺也有可能被黑客篡改數(shù)據(jù)，因此，為了確保資金安全，打電話給用戶核對手工記賬與線上提現(xiàn)信息，保證一一對應，這個時候再給用戶打款，才是安全的！