民間市場(chǎng)非法集資暗流涌動(dòng)：“創(chuàng)投公司”高息斂財(cái)

　　如今，西安街頭隨處可見(jiàn)的擔(dān)保公司，常常承諾以較高的收益率，為顧客提供“理財(cái)服務(wù)”。

　　(記者 蔣黛 攝 )

　　將手中的閑置資金投資到企業(yè)當(dāng)中，幫助其擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，無(wú)論企業(yè)盈利與否，都能獲得分紅和誘人的高額利息，這樣“天上掉餡餅”的好事，或許很多市民都覺(jué)得無(wú)法拒絕。然而，資金到達(dá)所謂的“企業(yè)”手中之后，到底流向了何處?遠(yuǎn)超出銀行利率的回報(bào)又如何兌現(xiàn)?在看似活力四射的民間融資市場(chǎng)之下，又到底潛藏著怎樣的亂象和隱患呢?

　　記者 蔣黛 實(shí)習(xí)生 孟新媛

　　“創(chuàng)投公司”高息斂財(cái)

　　一年半吸存五千余萬(wàn)

　　去年6月，西安市公安局經(jīng)偵支隊(duì)民警在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)搜索時(shí)無(wú)意中發(fā)現(xiàn)，我市有一家名叫“久安創(chuàng)投管理有限公司”的單位異?；钴S，向社會(huì)公眾大肆宣傳創(chuàng)業(yè)投資信息。經(jīng)過(guò)研判分析，民警立刻意識(shí)到，這很可能涉及到一起非法吸存案件，便立刻組織警力對(duì)該公司進(jìn)行查處，當(dāng)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)“投資委托代理協(xié)議書”等證據(jù)，并抓獲涉案人員數(shù)名。

　　經(jīng)進(jìn)一步偵查，民警發(fā)現(xiàn)，該案件主要嫌疑人李某，原先是某銀行信貸部門的負(fù)責(zé)人，后從單位離職，其本人十分熟悉銀行貸款業(yè)務(wù)和我國(guó)金融相關(guān)政策法規(guī)。自2011年初起，他就先后以設(shè)立民辦院校、建設(shè)老年公寓、集資經(jīng)營(yíng)煤礦等項(xiàng)目的名義，用銷售“理財(cái)產(chǎn)品”的手法，雇用了多名業(yè)務(wù)員，并承諾12%-40%的高額年息，在民間吸收資金，2012年起更是以“創(chuàng)業(yè)投資”為名大肆斂財(cái)。截至2012年7月，法院對(duì)該案件起訴之前，一年半的時(shí)間里，李某及其同伙共吸收存款五千余萬(wàn)元，涉案群眾達(dá)到兩千余人。

　　“所謂‘創(chuàng)業(yè)投資’，實(shí)質(zhì)上是指我國(guó)自2006年為鼓勵(lì)群眾投資中小型企業(yè)，特別是中小高新企業(yè)所頒布實(shí)施的《創(chuàng)業(yè)投資管理暫行辦法》，在該《辦法》中允許創(chuàng)業(yè)投資公司面向特定對(duì)象吸收資本，并對(duì)其他企業(yè)進(jìn)行投資。在這一過(guò)程中，創(chuàng)業(yè)投資公司是作為一個(gè)‘中間人’形象出現(xiàn)的，但對(duì)其吸收資金的對(duì)象和數(shù)額都有明確規(guī)定。”采訪中，經(jīng)手案件辦理的西安市公安局經(jīng)偵支隊(duì)二大隊(duì)民警馮寶民向記者解釋道，但如今，社會(huì)上有一些不法企業(yè)和個(gè)人，打著創(chuàng)投企業(yè)的名義，利用普通市民對(duì)政策的陌生肆意曲解，以高額回報(bào)為誘餌，欺騙群眾進(jìn)行投資，實(shí)施變相吸收公共存款或集資詐騙的行為。“久安公司的案件便是一個(gè)典型的例子，其涉案金額規(guī)模之大、人數(shù)之眾多，不僅令人咋舌，同時(shí)也為我們敲響了警鐘。”

　　“高息返利”陷阱背后

　　折射民間融資亂象

　　向客戶承諾年息15%甚至更高，遠(yuǎn)高于銀行定期存款利率;交款后第一年的收益當(dāng)場(chǎng)返現(xiàn)，讓投資者看到立竿見(jiàn)影的實(shí)惠;不僅能不定期收到分紅，還有機(jī)會(huì)享受公司組織的免費(fèi)踏青、參觀、出游等活動(dòng)……這樣的好事，或許不少人聽(tīng)了之后都會(huì)心動(dòng)不已。而在如今的市面上，大多數(shù)正在從事著非法吸存或集資詐騙的企業(yè)或個(gè)人，都正在以這樣的高額回報(bào)作為條件，引誘人們將手中的閑置資金投入其中，一旦資金出手，其原先承諾的分紅和利潤(rùn)究竟能不能兌現(xiàn)，就成了一個(gè)未知數(shù)。

　　事實(shí)上，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，現(xiàn)今許多中小企業(yè)在產(chǎn)業(yè)升級(jí)過(guò)程中，有著巨大的資金需求，而銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)把控等目的，往往以嚴(yán)格的審核、大量的硬抵押要求將這些企業(yè)拒之門外。因此，才有不少企業(yè)轉(zhuǎn)而從民間借貸入手，尋求資金難題的破解之道。正是因此，才使得如今的民間融資市場(chǎng)異?；钴S，各種企業(yè)機(jī)構(gòu)遍地開(kāi)花，也給一些不法分子可乘之機(jī)，使其借著民間借貸之名，行非法吸存、集資詐騙之實(shí)。

　　值得注意的是，如果百姓手中的資金，真的被用于一家企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和運(yùn)轉(zhuǎn)當(dāng)中。那么，這家企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，究竟要賺多少錢，才能保證按時(shí)返還融資時(shí)承諾的高息呢?西安市公安局經(jīng)偵支隊(duì)法制科科長(zhǎng)侯平順為記者算了一筆賬：按照如今市面上大多數(shù)“投資公司”承諾15%左右的年利率，且第一年利潤(rùn)當(dāng)場(chǎng)返現(xiàn)，那么一位市民如果投資一萬(wàn)元，則能立刻收到返現(xiàn)款1500元;此外業(yè)務(wù)員及其上級(jí)主管經(jīng)理，一般要分別拿走8%左右的提成，即總共1600元;隨后作為中介機(jī)構(gòu)的“創(chuàng)業(yè)投資公司”會(huì)抽走10%左右;即這一萬(wàn)元真正交付到企業(yè)手中時(shí)，已經(jīng)只剩下了不到6000元。與此同時(shí)，在今后的每年都要保證返還市民15%的利息。侯科長(zhǎng)表示，一家企業(yè)即便是經(jīng)營(yíng)狀況再好，也不可能始終保持這樣高額的利潤(rùn)。“更何況，在實(shí)際生活中，其實(shí)很多所謂‘融資企業(yè)’根本就是由吸存者自己注冊(cè)，或者甚至子虛烏有，群眾的血汗錢投入其中后，根本沒(méi)有用于公司經(jīng)營(yíng)，而是被個(gè)人肆意揮霍，所謂的‘高息’就變成了鏡花水月再也無(wú)法兌現(xiàn)，這種情況也并不鮮見(jiàn)。”

　　專業(yè)“融資團(tuán)隊(duì)”

　　盯準(zhǔn)固定群體

　　既然只要經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單的計(jì)算，便能得知所謂的“高額返息”并不太靠譜，卻為什么仍有不少市民輕易相信并趨之若鶩呢?事實(shí)上，在走訪當(dāng)中，這樣一個(gè)場(chǎng)景引起了記者的特別留意：在公園、社區(qū)及戶外健身區(qū)域，常常會(huì)有手拿文件夾的年輕人等候其間，一般市民經(jīng)過(guò)時(shí)，他們往往視若不見(jiàn)甚至刻意躲避，但每當(dāng)有前來(lái)鍛煉身體的老年人走近時(shí)，他們則十分熱情地上前打招呼，關(guān)切地詢問(wèn)老人的身體、生活狀況，言語(yǔ)之間顯得十分熟悉熱絡(luò)，三兩句間便會(huì)將談話引入攢錢養(yǎng)老、投資理財(cái)?shù)汝P(guān)鍵性問(wèn)題上去，隨后他們便拿起文件夾，開(kāi)始向老年人推薦各種“高息理財(cái)產(chǎn)品”。而如果在目標(biāo)比較集中的社區(qū)或家屬院內(nèi)，他們甚至?xí)?qǐng)“專家”開(kāi)設(shè)“理財(cái)講堂”，并在門口有專人把守，除中老年群眾外，其他人一律不許進(jìn)入。西安市公安局長(zhǎng)安分局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)徐智峰告訴記者，在我市所查處的涉眾型經(jīng)濟(jì)案件，尤其是集資類案件中，受害者有一大部分都是中老年人。“這個(gè)群體的人們大多已經(jīng)退休，兒女各自成家立業(yè)，且手中有一筆閑置的退休金積蓄，期望通過(guò)理財(cái)獲取更大的收益。”同時(shí)更重要的是，中老年人缺乏投資的渠道和經(jīng)驗(yàn)，不了解現(xiàn)行國(guó)家政策，而這一弱點(diǎn)很容易被利用，使其上當(dāng)受騙，落入非法集資的陷阱中去。

　　在實(shí)際辦案過(guò)程中，另一個(gè)問(wèn)題也值得引起關(guān)注：在公安長(zhǎng)安分局所偵辦的一起以“西安高新技術(shù)學(xué)院”為名進(jìn)行集資詐騙的案件當(dāng)中，涉案金額達(dá)到3億余元，受害群眾5000余名，遍布在西安新城、雁塔、未央、灞橋、閻良，甚至咸陽(yáng)、興平等地，而這些受害群眾的共同特點(diǎn)，除了年齡在60歲至75歲之間外，且大多為離退休職工和城中村拆遷戶。徐智峰提及，如今在西安的民間集資市場(chǎng)上，已經(jīng)出現(xiàn)了十分專業(yè)的“融資團(tuán)隊(duì)”，這些團(tuán)隊(duì)成員往往由老鄉(xiāng)、朋友拉幫結(jié)派組成，近幾年來(lái)不斷向著專業(yè)化的方向發(fā)展。“一個(gè)‘團(tuán)隊(duì)’有時(shí)會(huì)受雇于好幾家集資公司，他們不僅了解哪里有目標(biāo)群體，同時(shí)也熟悉如何拉攏該群體的有效手段。”徐智峰表示，近幾年隨著城市化進(jìn)程的加快，不少城中村改造的拆遷戶就成了這些融資團(tuán)隊(duì)的新“獵物”，他們常駐在進(jìn)入拆遷村落附近，利用帶領(lǐng)村民旅游、參觀項(xiàng)目等方式，趁機(jī)進(jìn)行虛假宣傳，目的是獲得其手中的拆遷安置款。而這一現(xiàn)象的存在，無(wú)疑為群眾的財(cái)產(chǎn)安全造成了巨大的隱患。

　　多方合作

　　金融秩序需共同維護(hù)

　　近年來(lái)，隨著公安機(jī)關(guān)打擊非法集資類案件力度的不斷加大，人民群眾的防范意識(shí)也有了一定增強(qiáng)，但與此同時(shí)，非法集資活動(dòng)的方法和形式也在不斷更新和變化著。在采訪中，西安市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)馬步理還向記者提及，如今在我市遍地開(kāi)花的各類擔(dān)保公司，也普遍存在著經(jīng)營(yíng)不規(guī)范的情況。“雖然國(guó)家明令禁止擔(dān)保公司從事吸收存款、發(fā)放貸款等活動(dòng)，但如今市面上部分公司虛報(bào)注冊(cè)資本，故意曲解融資性擔(dān)保的含義，以高額投資回報(bào)作為誘餌，通過(guò)虛構(gòu)借款人簽訂擔(dān)保借款合同，非法募集資金的行為，也相當(dāng)普遍。”而針對(duì)這一問(wèn)題要加以監(jiān)管和打擊，馬步理坦言，僅靠公安部門的力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。而是要從源頭上抓起，加大對(duì)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、擔(dān)保公司及相關(guān)中介機(jī)構(gòu)的整治力度，嚴(yán)把注冊(cè)登記關(guān)，在注冊(cè)申請(qǐng)時(shí)收取一定數(shù)量的保證金，一旦發(fā)現(xiàn)其虛報(bào)注冊(cè)資本騙取登記，或是發(fā)生違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的，一方面責(zé)令整頓、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，出現(xiàn)人去樓空無(wú)力兌付投資人的情況時(shí)，也可利用保證金予以兌付，使得那些真正有實(shí)力、有信譽(yù)的企業(yè)進(jìn)入民間投資領(lǐng)域，以保證投資群眾的資金安全。

　　眾所周知，要防止集資類犯罪的發(fā)生、維護(hù)金融秩序，是一項(xiàng)系統(tǒng)的社會(huì)工程，要充分發(fā)揮工商、證監(jiān)、銀監(jiān)、公安等多個(gè)職能部門的作用，形成各部門齊抓共管的局面。除了加大對(duì)相關(guān)企業(yè)機(jī)構(gòu)的整頓和管理力度之外，馬步理還呼吁廣大市民增強(qiáng)防范意識(shí)，廣泛參與到這一行列中來(lái)。“除了每年組織一定規(guī)模的宣傳活動(dòng)，通過(guò)新聞媒體進(jìn)行典型案例曝光，通報(bào)新型案件的作案手段、特點(diǎn)、規(guī)律之外，還希望能夠進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)特定人群的宣傳教育，幫助他們提高防范意識(shí)，引導(dǎo)群眾正確投資，切實(shí)保護(hù)好自身的經(jīng)濟(jì)利益不受損害。”