那些打有“共享經(jīng)濟”標(biāo)簽的創(chuàng)業(yè)公司,要整合的線下資源越重越復(fù)雜,公司價值就越大。Uber和Airbnb都是這樣,一個整合車,一個整合房子,都是很重的資產(chǎn)。
一家名叫車車科技的公司這周完成了1億元人民幣的A輪融資,在“車車車險”App上可以買到多家主流保險公司的車險產(chǎn)品,價格還比傳統(tǒng)渠道便宜20%到30%。
僅僅在互聯(lián)網(wǎng)上賣車險還算不上什么共享經(jīng)濟。但通過車險,車車目前能用極低的成本把復(fù)雜繁瑣的修車?yán)碣r資源整合起來。車車簽約了5000多家4S店共享給車主,為用戶提供7X24小時的咨詢、查勘理賠等管家服務(wù),用戶無需額外付費。
雖然開車出事故是小概率事件,但碰上了就很煩惱。共享的4S店網(wǎng)點被整合后,車主不用在單家保險公司指定的4S網(wǎng)店服務(wù)。用戶出險時撥打車車的400客服電話,在指導(dǎo)下處理事故,然后挑個附近的4S店送車、取車就可以。
在這件貌似要做“輕”的事情上,CEO張磊故意把客服做重。車車還會專門培訓(xùn)接線員對出事車主進行關(guān)懷,幫他們冷靜下來并快速判斷周邊情況。張磊說:“用戶出了事故是很著急的,要立即得到回應(yīng),那時未必能想到開客戶端。在處理突發(fā)事件上,做快速綜合判斷只能靠人。”
在這個模式下,被互聯(lián)網(wǎng)撬動的是保險公司。中國車險利潤率不高,其中65%是理賠費用,20%是銷售費用。其中還存在巨大的“黑洞”,由于新車首次購買保險大部分在4S店完成,所以保險公司對4S店開出的高價修理費用敢怒不敢言。
如果車險銷售由車車這樣的第三方機構(gòu)完成,擺脫4S店的控制,修車?yán)碣r費用可以大幅度下降。以目前車險費用計算,15%-20%的線下銷售費用能被車車省掉;如果用戶量足夠大,理賠費用能再減少20%左右,車險的成本有可能整體減少30%-40%。這就是為什么保險公司之間不能直接共享修車?yán)碣r資源,卻愿意車車來整合這些資源。
現(xiàn)在市面上已經(jīng)出現(xiàn)了幾款車險比價產(chǎn)品,不同的是車車可以在比價后隨即完成交易。一般來說10分鐘保單完成,第二天就能生效。在后臺,車車搭建了一個龐大的數(shù)據(jù)系統(tǒng),可以根據(jù)用戶需求和具體情況自動核算保險價格,并向保險公司系統(tǒng)提出交易需求。簡單的說,這個系統(tǒng)就是根據(jù)用戶自身情況幫用戶搶最便宜保單的“搶票機”,直接算出保險公司能接受的最低價。
創(chuàng)立車車之前,張磊既有華為等大公司經(jīng)歷,又成功創(chuàng)過業(yè),曾為中國最主流的七八家保險公司做過系統(tǒng)服務(wù)。目前國內(nèi)能做出這個系統(tǒng)的團隊不多,而且計算結(jié)果十分精準(zhǔn),張磊說如果出現(xiàn)價差,全由車車承擔(dān)。
在美國,最有效率的保險公司只做兩件事:核保、核賠。核保就是上文提到車車的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)做的事情,根據(jù)車主個人情況核算這一單多少錢拿下才合理。事實上,之所以保單需要幾分鐘才能完成,也是因為保單必須有個核保的環(huán)節(jié)。
核賠就是對賠付進行核查。美國由于修理渠道、價格都成熟透明。用戶就近修車后把賬單寄給保險公司就可以。但這在中國難以實現(xiàn),所以保險公司和4S店對此樂見其成,愿意將自己的修車?yán)碣r網(wǎng)點開放出來供車車整合使用。
近年來由于“共享經(jīng)濟”受追逐,這一概念的創(chuàng)業(yè)公司越來越多。如果車車成功的搭建出這套從保險公司到4S網(wǎng)店的體系,它可以算一類“中國式共享經(jīng)濟”模式,這一類的產(chǎn)生條件是某些產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈不成熟、不透明;還有一類可能會出現(xiàn)在人力成本過高、專業(yè)度較難衡量的行業(yè),美甲、按摩等門類可能會有成功者。
還有一件值得提到的事情是,車車三位創(chuàng)始人中,有一位已經(jīng)培育出獨角獸公司,并顛覆了一個傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。聯(lián)合創(chuàng)始人王振東是今日頭條的天使投資人,據(jù)傳目前今日頭條的估值已經(jīng)超過40億美元,直逼50億。還有消息稱,今日頭條正在操作拆VIE打算在中國上市,果真如此的話,其市值可能超過1000億元人民幣。
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